對許多人而言，財富傳承是一項「極為重要」卻經常被歸類為「非緊急」的事務，通常要等到健康或婚姻狀態發生變化時才會進行規劃。財富傳承學院的創辦人指出，「若推遲到最後一刻，可用的傳承工具將變得有限，且可能增加遺產稅的負擔！」
以下是六大常見的財富傳承迷思及其解析：
- 迷思一：人去世後再處理 — 實際上，生前規劃能夠最大化節稅效益。
- 迷思二：病危時才進行贈與 — 生前兩年內進行的贈與將計入遺產稅，無法達成節稅目的。
- 迷思三：家人去世後立即提款 — 遺產稅是根據過世時的財產計算，擅自提款可能會觸犯法律。
- 迷思四：賣土地換現金 — 由於土地公告現值遠低於市價，生前處理可能會造成高額的遺產稅。
- 迷思五：隱藏存款或借名登記 — 若被查出，可能需補稅並面臨罰款。
- 迷思六：夫妻間財產贈與 — 雖然可以免贈與稅，但若在去世前兩年內進行，仍將計入遺產總額課稅。
傳承規劃的黃金時刻：即刻行動
財富傳承涉及廣泛的議題，最佳的規劃時機就是現在。即便規劃不完美，未來也有機會進行調整。以下是四個關鍵的傳承工具：
- 遺囑：確保財產按個人意願分配，避免法定分配帶來的不公平。
- 贈與：合理進行生前贈與，並利用「附條件贈與契約」確保意願實現。
- 保險：指定受益人的人壽保險金不計入遺產分配，避免繼承糾紛。
- 信託：透過信託公司管理資產，保障受益人權益，確保
資產安全有效地傳承給指定的家人。信託的好處還包括可以預防資產被不當利用或詐騙，同時確保您的愛能夠持續地保護您的子女。
每種傳承工具都扮演著不同的角色，財富傳承學院的創辦人將這些工具比喻為建築的不同層次，其中遺囑是基礎，是最核心也最重要的部分，而贈與、保險、信託則像是建築的上層，依序構建起完整的財富傳承結構。
不同族群在財富傳承上的需求和眉角也有所不同，財富傳承學院的創辦人針對三大族群提供了專門的建議：
- 高年級爸媽：首先要明確自己的想法，不必急於與子女討論您的決定；學習法律規定；並觀察子女，看看怎樣的資產傳承方式最能幫助他們。
- 青壯族繼承人：應尊重父母對財產分配的決定。在父母雙方都去世後，您才有權利平分遺產。
- 單身族：首要任務是確定誰會在您老年時照顧您。建議設立意定監護契約，選擇信託來管理資產，確保未來生活無憂。
財富傳承不只是有形財富的轉移，無形的價值觀、理財方式，甚至信仰也是重要的傳承資產。這些都能對下一代產生深遠的影響，幫助他們在未來的生活中做出更好的選擇。
總之，財富傳承是一項綜合性的規劃，需要細心的思考和策略性的安排。早日開始規劃，不僅能確保您的財富按照您的意願傳承，還能夠傳遞您的生命價值和愛給未來的世代。
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